Delavnemu človeku je težko predstavljati, da bo nekoč treba varčevati, in to pogosto ostane v ozadju. Težko je načrtovati nekaj za dolgo naprej, zato mnogi ob upokojitvi takoj začutijo pomanjkanje denarja. Po podatkih Centra za raziskave pokojnin je le 38 % ljudi vajenih varčevati za prihodnost, 23 % jih počne občasno, preostala populacija denarja sploh ne namenja.
Seveda je to neobvezno. Toda varčevanje denarja ni tako težko, zato bi morali biti sposobni načrtovati svojo prihodnost in v svojih zlatih letih vložiti dovolj denarja. Lahko se obrnete na finančnega svetovalca, ki vam lahko pomaga ustvariti potrebna sredstva, sami pa lahko naredite veliko preprostih stvari, s katerimi boste v prihodnosti prihranili zadostno količino prihrankov.
1. Začnite načrtovati svoj mesečni proračun
Če še nimate dobro načrtovanega proračuna, potem je seveda prelahko porabiti vse, kar zaslužite. Če boste sestavili svoj mesečni proračun, boste lahko videli, kakšna obvezna plačila imate in koliko denarja lahko porabite za osebne stroške. Določite odstotek svojega dohodka, ki ga lahko nakažete v pokojninsko blagajno.
2. Naučite se kuhati
Seveda je jesti v kavarnah in restavracijah super. Toda to lahko vzame znaten del dohodka in "poje" del sredstev, ki ste jih nameravali dati na stran. V večini primerov bo prehrana doma cenejša. Eden najboljših načinov, da se naučite jesti doma, je, da se naučite okusno kuhati. Poiščite kuharsko knjigo na spletu ali si izposodite v knjižnici in preizkusite nekaj receptov. Če niste prepričani, kje začeti, razmislite o obisku kuharskega tečaja in se naučite kuhati restavracijske obroke v svoji kuhinji za veliko manj denarja.
3. Kupite živila v cenejši trgovini
Večina nas gre v določeno trgovino samo zato, ker se nahaja v bližini, ali so prijazni prodajalci, ali pa nam je tam preprosto všeč. Ne glede na to, druge trgovine je vredno poskusiti. Presenečeni boste, koliko lahko prihranite z nakupom v drugi trgovini ali s prehodom z izdelkov blagovnih znamk na običajne. Če seštejete denar, prihranjen na različnih mestih, lahko vidite, kaj lahko dobro prihranite pri potrebnih izdelkih in stvareh.
4. Izkoristite popuste
Trgovine ne morete zamenjati le za cenejšo, ampak bi bilo pametno paziti tudi na odlične ponudbe. To ne pomeni, da morate postati nori šopingholik, ki loviti popuste, le vzemite si malo časa, da poiščete pravo ceno. Z nakupom s popustom boste prihranili več denarja, kar pomeni, da lahko povečate svoj mesečni prenos pokojninskega sklada.
5. Prihranite vsaj 15 % svojih prihrankov
Večina finančnih svetovalcev svetuje, da od 10 do 15 % svojega dohodka donirate v pokojninski sklad. Za več samozavesti je bolje prenesti 15 %, vendar je mogoče narediti več, če si to privoščite. Dejansko v določenih trenutkih svojega življenja morda ne boste mogli toliko odložiti. Zato, ko lahko, prihranite priporočeno količino.
6. Osredotočite se na stabilno rast, ne na visoke dohodke
Kot že večkrat rečeno: naložba ni šprinterska dirka, ampak maraton. Ko vlagate v upokojitev, se morate osredotočiti na dolgoročno in ne na hiter dohodek s svojimi prihranki. Z delnicami ali drugimi finančnimi instrumenti lahko v kratkem času dobite znaten dohodek, vendar se to ne more ves čas nadaljevati. Pomemben del dobrega počutja so v končni analizi majhni cilji in cilji. Če tega ne veste, poiščite pomoč finančnega svetovalca. In prej ko to storite, tem bolje.
7. Premije prenesite na račun za upokojitev
V nekaterih podjetjih je običajno, da zaposlenim izplačujejo letni bonus. In veliko ljudi ta denar običajno porabi in bi bilo bolje, da bi ga nakazali na račun pokojninskega varčevanja. Letne bonuse je mogoče obravnavati kot dodaten dohodek in ne kot gotovino, načrtovano v mesečnem ali letnem proračunu. Po mnenju ekonomskih strokovnjakov je ta denar najbolj donosno vlagati v pokojninsko varčevanje ali odplačevati dolgove z visokimi obrestmi, kot so kreditne kartice. Zadnja stvar, ki jo lahko storite z njimi, je, da greste in porabite.
8. Shranite vračila davkov
Podobno kot pri letni premiji je enako mogoče storiti z vračilom davka. Tako kot bonusi so tudi vračila davka dodaten dohodek. In čeprav lahko povečajo tudi dohodek, bodo na dolgi rok še vedno najbolj donosni na varčevalnem ali pokojninskem računu. Seveda vas trenutno čaka skušnjava, da bi povečali svoj dohodek, vendar naj vas to ne zanese.
9. Poiščite službo za krajši delovni čas, da povečate svoj pokojninski račun
Seveda pa zaslužek ni vedno enostaven in možen za tiste, ki so med drugim zaposleni z družinskim življenjem in za to nimajo časa. Ampak, če najdeš čas za to, lahko zaslužiš denar za svojo pokojnino. Obstaja veliko načinov za dodatni zaslužek ali iskanje zaposlitve za krajši delovni čas. Če vam ideja, da bi svoj čas preživeli s krajšim delovnim časom, ni všeč, potem pomislite na dejavnost, v kateri resnično uživate. Na primer, če radi delate jogo, zakaj je ne bi učili nekajkrat na teden.
10. Čim prej odprite upokojitveni račun
Prej ko začnete varčevati za upokojitev, tem bolje. Najbolje je, da začnete, ko ste v zgodnjih 20-ih, če pa ste starejši, ne skrbite. Lahko začnete takoj. Prosite svojega delodajalca, da samodejno plača prispevke za pokojnino iz vaše plače. To vam bo pomagalo hitreje ustvariti finančno blazino za vašo upokojitev.
11. Odprite individualni pokojninski prispevek, če ne morete prispevati v pokojninsko blagajno
Izhod je tudi za tiste, ki so samozaposleni ali katerih delodajalci dela dohodkov zaposlenih ne prispevajo v pokojninsko blagajno. Odprete lahko individualni pokojninski prispevek. Takih depozitov je veliko. Kateri je pravi za vas, je odvisno od vašega osebnega finančnega položaja in od tega, kako želite obdržati svoje prihranke do upokojitve. Če niste prepričani, kaj izbrati, se obrnite na finančnega svetovalca.
12. Izkoristite delodajalca
Mnogi delodajalci prispevajo določen odstotek v pokojninsko blagajno. To lahko izkoristite. Recimo, da vaš delodajalec odšteje 5 %, potem če sami donirate samo 3 %, potem izgubite denar, ki vam ga je vaše podjetje pripravljeno zagotoviti. Torej, če ne prenesete vsaj 5%, tega denarja nikoli ne boste porabili.
13. Združite depozit za upokojitev in druge pokojninske račune
Z leti lahko delate za več različnih podjetij in odprete različne vrste pokojninskih računov. Da ne bi sledili vsem ločeno, bi jih bilo pametno združiti v eno. Glavni razlog je zmanjšanje števila prispevkov, ki jih bo treba plačati različnim organizacijam. Poleg tega je tako lažje spremljati svoj denar. Pri naložbah seveda ni dveh podobnih ljudi in situacij, zato se je pred pomembnimi koraki najbolje posvetovati s finančnim svetovalcem.
14. Zmanjšajte nepotrebne stroške
Kamor koli gremo, je vse ugodno za porabo našega denarja.Zato sploh ni težko porabiti več, kot potrebujete, včasih pa tudi več, če imate. Sestavljanje mesečnega proračuna in njegovo držanje vam lahko pomaga preprečiti tovrstne stroške. In tudi zmanjšanje nepotrebnih stroškov bo pomagalo odjaviti se s poštnega seznama trgovin. Nanje je zelo enostavno pozabiti, še posebej, če imate omogočeno samodejno plačevanje, kar bo hitro zmanjšalo vaše osebne stroške. Osredotočite se le na nujne stvari, svoje želje pa zmanjšajte na nekaj točk, s katerimi se lahko razvajate.
15. Kreditnih kartic ne bi smeli odplačevati z minimalnim plačilom
Dolg s kreditno kartico vas lahko vleče v dolgove, zaradi česar je nemogoče prihraniti denar na vašem pokojninskem računu. Najbolje je, da se čim prej znebite visokih kreditnih dolgov, kot so kreditne kartice. V nasprotnem primeru boste morali ves čas plačevati več od minimalnega plačila posojila. Minimalno plačilo ne bo moglo poplačati celotnega dolga, v prihodnosti pa se bo povečalo. Vzemite si pravilo, da odplačate malo več, kot ste zaračunali, in presenečeni boste, ko boste ugotovili, kako hitro ta dolg izgine.
16. Poiščite najboljšo ceno kreditne kartice
Če morate uporabljati kreditne kartice, ne podpisujte prve pogodbe, na katero naletite. Opravite malo tržne raziskave na tem področju in izberite kartico z najboljšo ceno ali drugimi ugodnostmi. Številne kartice imajo privlačne programe, kot so letalske milje, vračila kupnine ali nekateri posebni popusti ali privilegiji. Seveda so številni popusti in druge ugodnosti zelo nepomembni, vendar pa, tako kot pri naložbah, lahko ob pravilni uporabi znašajo kar lep znesek.
17. Izvedite samodejno plačilo na depozitne račune
Lahko preprosto pozabite nakazati denar na svoj pokojninski račun. Da si olajšate, nastavite samodejno prevajanje za ta prispevek. Potem ti ni treba razmišljati o tem. Denar bo preprosto nakazan, ko bo pripisan na vaš glavni račun.
18. Nikoli ne dvigujte denarja iz pokojninskih vlog in računov
Ne glede na vaše okoliščine ne dvigujte denarja z računov za upokojitev, preden se upokojite. Ocenjujejo, da 21 % ljudi dvigne denar s svojega upokojenskega računa, kljub temu, da temu sledijo številne težave, vključno z globami in dodatnimi obrestmi. Poleg tega je to v nasprotju s samim bistvom pokojninskega varčevanja, ki pomeni varčevanje za prihodnost z majhnim, a stabilnim dohodkom.
19. Kupujte rabljene avtomobile
V prvem letu je amortizacija novega avtomobila v povprečju 19-odstotna. Poleg tega avto izgubi polovico te vrednosti takoj, ko zapustite avto. Na prvi pogled bi se morda zdelo smiselno kupiti nov avto, ki še ni imel lastnika, a to ni povsem res. Bolj ekonomično je kupiti rabljen avto. To ne pomeni, da morate kupiti nekaj starih razbitin. Trg avtomobilov ponuja na milijone rabljenih avtomobilov v odličnem stanju. In čeprav sčasoma tudi depreciirajo, morate razumeti, da so že izgubili največji odstotek vrednosti.
20. Spremljajte napredek, vendar ga ne lovite.
Ko se odločite varčevati za upokojitev, se ne obremenjujte s številkami in izračuni. Ne pozabite, da morate, ko ste mladi, živeti polno in zanimivo življenje. Ne sedite križem rok 50 let pred upokojitvijo, da vam kasneje ne bo žal, da ste mlada leta preživeli dolgčas. Bistvo je, da se morate osredotočiti na uspehe in dosežke, ne pa se zadrževati na njih. Zadoščalo bo, da se pokojninski račun nadzoruje vsakih nekaj mesecev. Če ga želite popraviti ali narediti pomembne spremembe, je bolje, da se posvetujete s finančnim svetovalcem. Ohranite zdrav pogled na stvari in porabo, kar pomeni, da si morate zagotoviti dostojen kapital za upokojitev, a hkrati živeti polno življenje, ko ste mladi.
21. Določite približen datum upokojitve
Mnogi niti ne pomislijo, kdaj je bolje, da se upokojijo. Pravzaprav si je težko predstavljati, ko si mlad, a v resnici bi bilo pametno načrtovati grob odgovor na to vprašanje, tudi če se v prihodnosti odločiš, da boš delal dlje. Ni treba določiti določenega datuma. Načrtujte približno leto ali nekaj let. Seveda se lahko z leti prilagajate.
22. Poiščite dobrega finančnega svetovalca
Posvetovanje z dobrim finančnim strokovnjakom je ključ do izdelave kakovostnega finančnega načrta. In najboljši svetovalec je nekdo, ki razume, kaj hočeš in kaj želiš početi po upokojitvi. Zato je tako pomembno načrtovati in postavljati dolgoročne cilje. Če imate več idej za upokojitev hkrati, vam lahko dober svetovalec pomaga načrtovati. Ne veste, kam bi šli? Preverite pri družini ali prijateljih, ki jih uporabljajo kot finančnega strokovnjaka. Praviloma je najboljša možnost iskanje po priporočilih.
23. Vsaj enkrat letno se obrnite na svojega finančnega svetovalca
Ko imate finančnega svetovalca in ste z njim sestavili finančni načrt, se morate z njim občasno srečevati, da zagotovite, da vse poteka po načrtu. Večina strokovnjakov svetuje posvetovanje vsaj enkrat letno. Če se vam zdi, da to ni dovolj, se lahko srečate enkrat na pol leta. Ne obremenjujte se s tem, kaj počne vaš svetovalec. Če pa želite imeti popoln nadzor nad svojimi financami, potem podrobno razpravljajte o morebitnih spremembah svojega finančnega načrta.
24. Odpovejte se socialnim prejemkom
Če socialnega zavarovanja ne uporabljate, dokler ne dopolnite 66 let, se te ugodnosti po tej starosti povečajo za 8 %. Se pravi, dlje ko jih ne uporabljate, tem bolje. Ne uporabljajte plačil socialne varnosti, če vam ni treba. In seveda bi bilo najbolje, da se posvetujete s finančnim svetovalcem, kdaj je to najbolje narediti.
25. Izogibajte se nepotrebnemu in nepotrebnemu dolgovanju
Dolg je lahko precej neprijetna stvar, še posebej, če se izkaže, da ni bil nujen. Najbolje je, da se izognete dolgovom, kot so kreditne kartice, nepotrebno velika avtomobilska posojila in druga neobvezna in nepotrebna plačila. Najboljše je, da živite v okviru svojih zmožnosti, ne da bi dobili posojila, ki jih ne potrebujete. Izjema so posojila za stanovanja, rabljene avtomobile ali izobraževanje. Vendar ne pozabite, da če ne vzamete posojila za potrebe, ampak za potrebe, se boste morali zelo potruditi, preden boste lahko varčevali za upokojitev.
Priporočamo ogled:
Kako prihraniti denar? Ta video vas bo vodil skozi temeljno pravilo 10 % in njegovo praktično uporabo:
